Ley de Segunda Oportunidad con Vivienda

En Reestruktura tu Deuda sabemos que una de las mayores inquietudes de quienes quieren acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad es qué ocurrirá con su vivienda habitual. Para muchos, el hogar no solo es el principal activo patrimonial, sino también un pilar emocional y familiar. La buena noticia es que esta normativa ofrece alternativas que, en determinadas circunstancias, permiten proteger la vivienda o, al menos, liberarse de las deudas vinculadas a ella en caso de perderla, con el apoyo de especialistas en protección de la vivienda con deudas.

¿Se puede conservar la vivienda en la Ley de Segunda Oportunidad?

La Ley contempla la posibilidad de que el deudor mantenga su vivienda, siempre que pueda seguir afrontando los pagos hipotecarios. Si el inmueble está hipotecado y el deudor demuestra capacidad para cumplir con la cuota acordada con la entidad financiera, el juez puede excluir el inmueble de la liquidación del patrimonio, preservando así el hogar; si necesitas ajustar cuotas y plazos, valora la reestructuración de la deuda hipotecaria.

En Reestruktura tu Deuda analizamos cada situación de forma individualizada para valorar si es viable negociar con la entidad bancaria, replantear el calendario de pagos o incluso proponer un plan de pagos judicial que permita mantener la vivienda en condiciones más favorables.

¿Qué ocurre si no se pueden pagar las cuotas?

Si el deudor no puede continuar abonando las cuotas hipotecarias, la vivienda puede entrar en la liquidación del patrimonio y venderse para cubrir las deudas. Aunque esta decisión es dura, la Ley evita que sigas arrastrando el saldo pendiente si el precio de venta no cubre todo el préstamo; infórmate sobre la exoneración del pasivo insatisfecho tras la liquidación de la vivienda.

Esto es posible gracias a la exoneración del pasivo insatisfecho (EPI), que cancela la parte restante después de la liquidación, de modo que el banco no pueda seguir reclamándola. Para quienes ya han perdido su hogar y aún mantienen deuda, conviene preparar un plan de pagos en la Ley de Segunda Oportunidad realista que facilite cerrar definitivamente esa obligación.

Vivienda sin hipoteca: un escenario distinto

Cuando la vivienda no está hipotecada, el escenario cambia: el inmueble pasa a formar parte del patrimonio disponible para la liquidación. No obstante, en supuestos concretos puede argumentarse la necesidad de conservar la vivienda habitual si su pérdida pone en riesgo la subsistencia del deudor y su familia; conviene preparar la documentación necesaria para conservar la vivienda que acredite dicha necesidad.

Estas situaciones requieren una defensa jurídica sólida que demuestre vulnerabilidad económica, existencia de menores o dependientes, falta de alternativas habitacionales razonables y proporcionalidad de la medida. Es recomendable aportar informes sociales, justificantes de ingresos y gastos esenciales, tasación actualizada del inmueble y propuestas de viabilidad (p. ej., plan de pagos asumible) para persuadir al juez de mantener el bien fuera de la liquidación. Para planificar expectativas y calendario del caso, revisa los plazos y duración de la Ley de Segunda Oportunidad.

Plan de pagos: una alternativa para proteger el hogar

En determinados supuestos, el juez puede aprobar un plan de pagos que permita al deudor reorganizar sus obligaciones, incluyendo la hipoteca, y mantener la propiedad de su vivienda. Este mecanismo ofrece un respiro financiero al distribuir los pagos en plazos más amplios y con condiciones más sostenibles.

Desde Reestruktura tu Deuda, elaboramos planes de pagos realistas y defendibles, que muestren al juzgado la viabilidad de la propuesta y garanticen la protección del hogar en la medida de lo posible.

La importancia de una estrategia jurídica personalizada

Cada caso es único y requiere una planificación estratégica. Decidir si conviene mantener la vivienda, liquidarla o renegociar la deuda depende de factores como el valor del inmueble, el importe pendiente de hipoteca, la capacidad de pago y la situación familiar. Un error en este análisis puede comprometer la estabilidad económica y el objetivo de la Ley: obtener una verdadera segunda oportunidad; para decidir con criterio, conviene comparar alternativas para préstamos e hipoteca en la Ley de Segunda Oportunidad.

En nuestro despacho, nos ocupamos de estudiar en profundidad todas las variables, plantear la mejor vía para cada cliente y defender su vivienda y sus intereses ante entidades financieras y juzgados. Como paso previo, impulsamos la negociación con la entidad a través de un mediador concursal; revisa los requisitos del acuerdo extrajudicial de pagos con tu banco.

Conclusión

Acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad con vivienda no siempre implica perder el hogar. Existen alternativas para conservarlo, renegociar la hipoteca o, en su defecto, liberarse de la deuda pendiente en caso de liquidación. Lo fundamental es contar con un equipo experto que evalúe las opciones y trace una estrategia que proteja tanto el patrimonio como la estabilidad futura.

En Reestruktura tu Deuda, ayudamos a nuestros clientes a tomar las mejores decisiones para su vivienda dentro del procedimiento, con el objetivo de alcanzar la exoneración y recuperar el control de su vida financiera.